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行业动态>P2P投资必看:网贷风险控制模式大PK

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       巴菲特曾说:投资有两个原则,第一条是保住本金;第二条是永远记住第一条。投资P2P安全最重要,收益是其次。在互联网上把钱借给陌生人相信对方能按时还付本息,听起来似乎更像一种冒险。于是,网贷平台纷纷推出各种保障措施来吸引投资者。根据业务风险覆盖与承担问题的处理方式不同,市面上基本形成了以下三大类网贷运作模式:

纯线上模式,投资人自行承担风险 代表平台:拍拍贷

  平台作为信息中介,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等居间服务是P2P网贷的本质。鉴于P2P行业引入中国和中国的实际相结合有一个发展的过程,现阶段国内征信及评估体系还不甚完善,个人信用良莠不齐,这种特殊的环境对平台的发展壮大产生了很大的障碍。但由投资人自行承担投资风险、平台的去担保化是国内网贷未来的一个趋势,互金指导意见也明确指出借贷平台不得提供增信服务。

  拍拍贷作为国内坚持纯线上模式的网贷平台,专注个人小额信用借贷,由于投资人自行承担投资后果,因此必须对借款项目的风险和收益性慎重地了解清楚。基于大数据模型,拍拍贷推出魔镜风控,针对每一笔借款都给出一个风险评级,以反映对逾期率的预测。投资人可自行选择收益大但风险也高或安全但收益相对较低的项目。

  依托合作担保或小贷公司,平台独立运作 代表平台:有利网

  “P2P+小贷”的O2O模式是目前国内网贷平台中较为流行的一种运作模式。P2P平台线上线下相结合,线上对接投资人,为其提供融资项目信息,线下对接小贷公司,由其审核把关、推荐借款项目,并需对借款人的按时还本付息提供100%连带责任担保。与此同时,平台对推荐上来的项目会进行二次风控,力求最大限度地降低风险。

  由于投资人的本息由小贷或担保公司全额担保,投资安全有保障,此种模式下的P2P网贷平台较受信任,发展较快。代表平台有利网已获得两轮融资,投资额突破40亿元人民币。

  绝对控股,平台承诺本息保障 代表平台:三益宝

  只要风控技术完善、审核严格,投资安全与高收益二者从来都不是相互背离的。网贷运作还有一种模式是由平台自身对借款项目进行把关,并通过控制融资对象的资产来对投资人的本息安全提供绝对保障。不过这种模式对平台的风控要求非常高,目前仅有少数平台可独立运作。

  三益宝的融资对象仅限于资信良好的中小企业,通过签订协议,平台获得借款企业70%—90%的股份,当违约发生时可保证有权处置企业的土地、设备等资产及时偿还投资人,类似于抵押借贷但安全性更高。三益宝年化收益12%—18%,投资周期3—12个月,上线至今没有一笔坏账,在投资者中信誉较高,偏好中短期理财的投资者可以一试。


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